申請信用貸款時利率高低受哪些因素影響?
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時間:2023-05-23 09:38:32
信用貸款也就是無抵押貸款。貸款機構(gòu)根據(jù)個人的信用情況來發(fā)放貸款,所以信用貸款利率一般稍高于有抵押貸款。那么,信用貸款利率的影響因素有哪些?
1、貸款機構(gòu)
做無抵押貸款的機構(gòu)一般有銀行和貸款公司,銀行對申請人的要求高,相對利率較低;貸款公司要求稍低,相對利率較高。
2、申請人職業(yè)性質(zhì)
信用貸款的利率差異在這方面尤其體現(xiàn)得突出,比如很多貸款機構(gòu)針對公務(wù)員、事業(yè)單位員工等職業(yè)推出的無抵押貸款產(chǎn)品,利率要低于普通工薪族很多。假設(shè)公務(wù)員能獲得月利率1%的無抵押貸款,而普通工薪族可能只能申請到月利率2%的無抵押貸款,這個差別還是蠻大的。
3、個人信用
個人信用包含信用不良記錄、銀行負債、信用卡透支等基本層面,信用逾期次數(shù)太多會影響到利率的高低,如果信用太差甚至做不了。還有一個就是如果申請人負債太高,比如信用卡、貸款有高額負債等,貸款機構(gòu)為了平衡風(fēng)險,也會會在正常貸款利率的基礎(chǔ)上上調(diào)利率費用。
4、申請人還款的能力
具體來說,一種是看申請人的基本收入情況,一般主要以銀行流水為依據(jù),有的貸款公司會根據(jù)貸款人的社保繳費基數(shù)來判斷;另一種就是申請人的財力證明,比如名下是否有房產(chǎn)或者汽車等等。
5、申請貸款金額和貸款期限
如果貸款金額較高,并且貸款期限較長,那么貸款機構(gòu)可能會考慮資金是否能夠順利收回。為了降低風(fēng)險,可能會適當(dāng)?shù)恼{(diào)高利率;還有一種是短期貸款,期限一般在1-6個月之間,這種短期貸款的利率會比期限長的貸款利率更高。